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<span style="color: #FF5733;">貸款試算救星來了！別再為貸款利率、債務問題傷腦筋</span>
貸款試算救星來了！別再為貸款利率、債務問題傷腦筋
圖片來源：Pexels（無版權圖片）
📌 你是否曾為了急需一筆資金而上網搜尋貸款試算，卻被琳琅滿目的貸款利率、貸款額度和複雜的申請流程搞得頭昏腦脹？想找低利率的信用貸款，卻不知從何比較？或者因為信用卡債、債務問題壓得你喘不過氣？別擔心！這篇文章將帶你深入了解貸款試算的秘訣，教你如何快速找到最適合的貸款方案，省時省力又省錢！
什麼是貸款試算？為什麼這麼重要？
🎯 貸款試算是借款前的重要步驟，透過計算貸款利率、貸款額度與還款期限，幫助你預估每月還款金額與總利息支出。根據台灣金融機構的資料，超過60%的借款人因為沒有做好貸款試算，導致選擇了高利率方案，無形中多付了數萬元的利息！
自己上網比較各家銀行的貸款方案，雖然看似省錢，卻往往因為資訊不透明、流程繁瑣而浪費時間。更糟的是，若只跟一家銀行比較，你可能錯過更優惠的貸款利率，甚至成為高利率的「冤大頭」！
- 試算能省錢：清楚了解每月還款金額，避免超出負擔能力。
- 比較更精準：透過試算快速篩選低利率的貸款方案。
- 降低風險：預先評估還款壓力，減少逾期還款的風險。
貸款試算的3大核心要素
📌 要做好貸款試算，你需要掌握以下三大核心要素，才能找到最適合的信用貸款或負債整合方案：
1. 貸款利率
貸款利率是影響總還款金額的關鍵因素。一般來說，銀行的信用貸款利率介於2%至15%之間，具體利率取決於你的信用評分、收入狀況與貸款用途。試算時，務必注意以下兩點：
- 固定利率 vs 浮動利率：固定利率適合長期貸款，浮動利率可能隨市場波動。
- 總費用年百分率（APR）：除了利率，還需考慮手續費等附加成本，APR能更準確反映真實費用。
2. 貸款額度
貸款額度決定你能借到多少錢，通常由你的還款能力與信用評分決定。過高的額度可能導致還款壓力過大，過低則無法滿足資金需求。試算時，建議將每月還款金額控制在收入的30%以內，以確保財務健康。
3. 還款期限
還款期限越長，每月還款金額越低，但總利息支出越高；反之，期限越短，利息越少，但每月還款壓力較大。透過貸款試算，你可以調整期限，找到最適合的還款計劃。
如何正確進行貸款試算？
🎯 現在許多銀行與線上平台提供免費的貸款試算工具，但要用得精準，建議遵循以下步驟：
- 收集個人財務資訊：準備收入證明、信用報告、負債狀況等資料。
- 輸入試算參數：在試算工具中輸入貸款額度、貸款利率與還款期限。
- 比較多家方案：試算不同銀行的方案，特別注意APR與總還款金額。
- 模擬還款情境：假設利率上升或收入減少，評估是否能承受還款壓力。
例如，小華想申請一筆50萬的信用貸款，試算後發現：若選擇5年期、利率6%，每月還款約9,600元，總利息約7.6萬；若縮短為3年期，月付約14,700元，總利息僅4.8萬。透過試算，小華最終選擇3年期方案，省下近3萬利息！
常見貸款試算陷阱與如何避免
📌 雖然貸款試算很方便，但許多人仍因不小心踩到以下陷阱而選錯方案選擇了錯誤的方案：
- 只看月付金：月付金額低不代表划算，可能因為期限過長，導致總利息暴增。
- 忽略隱藏費用：手續費、帳管費等未列入試算，可能讓實際成本高於預期。
- 未考慮信用狀況：試算工具的利率通常是理想值，若信用不佳，實際利率可能更高。
為了避免這些問題，建議在試算後諮詢專業人士，確保方案符合你的實際需求與財務狀況。
負債整合與貸款試算的完美結合
🎯 如果你有信用卡債或其他高利率貸款，負債整合結合貸款試算能有效減輕財務壓力。透過整合，你可以將多筆債務合併到一家銀行，統一利率與還款期限，降低每月還款金額。
例如，小美有20萬信用卡債（利率18%）與30萬信貸（利率12%），每月還款高達2萬元。透過貸款試算與負債整合，她將債務合併為一筆50萬貸款，利率降至6%，月付降至9,600元，5年內省下超過20萬利息！
負債整合的優勢包括：
- 降低利率：高利率債務轉為低利率貸款，節省利息。
- 簡化管理：單一還款帳戶，減少忘繳風險。
- 減輕壓力：降低月付金，讓財務更靈活。
為什麼需要專業貸款顧問？
📌 自己進行貸款試算與申請，常常因為資訊不足或流程不熟而事倍功半。專業貸款顧問能為你提供以下幫助：
- 快速試算與比較：根據你的需求，精準試算多家銀行的貸款方案。
- 提高過件率：協助準備資料，補足銀行要求的證明文件。
- 客製化建議：針對債務問題或特殊需求，設計最適合的還款計劃。
- 節省時間：免去跑銀行的麻煩，最快1信貸會上聯徵嗎？ptt-3天完成審核。
有了專業顧問，你可以更輕鬆找到低貸款利率信貸會上聯徵嗎？ptt 個人信貸哪家銀行好過件又低利與高貸款額度的方案，專注於生活與事業！
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.鄭進一淚送李小飛！兒曝最後遺願：快死了
記者林汝珊／新竹報導▲李小飛今舉行告別式。（圖／李翔提供）武打明星李小飛7月24日病逝，享壽76歲，於今（8日）於新竹市生命紀念園區追思園舉辦告別式，他生前最要好的朋友鄭進一特別來送別，李小飛生前與兒子合力創作的歌曲《有你的陪伴》陪伴的跨世代傳奇人物。音樂鬼才鄭進一與李小飛擁有30年交情，表示：「我不太出現一般人的告別式，我也不會去，但和李小飛的交情，這一次一定要來。」由於告別式很早，所以鄭進一於七日晚就住到新竹，誠意十足。鄭進一是李小飛人生最後一程最要好的朋友，李小飛一直以「老師」稱呼他，鄭進一也是見到李小飛最後身影的好朋友，他每次去新竹，李小飛就會請他吃飯。▲鄭進一特別送好友李小飛最後一程。（圖／李翔提供）他最深的的印象就是2人神交30年，那一次在台視錄影，遇到練武的李小飛，鄭進一也練武，他喜歡和人比腕力，一般都是最多五下，就投降了，但是小飛比了20幾下，還比不出高下，最後兩人一起宣布放棄。李翔接受訪問時眼眶泛紅，他談到與爸爸合作最後一條歌，是去年11月他和爸爸合作創作《有你的陪伴》，當時爸爸的身體很好，却催促他動作要快一點，我快要死了。李小飛當時心裡OS，他奇怪，爸爸在說什麼？農曆初二李小飛因病送醫送新竹台大就醫，後確診肝癌三期，李翔才知爸爸在住院前已身體不適，只是當時不知道真正原因。李翔說，李小飛即便住院仍關心與兒子合力創作的歌曲《有你的陪伴》。歌詞就是爸爸那個時代獨有的的古早味，這首歌曲由他親自填詞、兒子李翔譜曲，靈感來自早期代表作《誰來陪伴我》，以親情為主題，是他最想完成的「生命告白」。病情惡化後，李小飛插管無法言語，但家人表示，他眼神中仍對這首歌懷抱期待。遺憾的是，歌曲尚未正式發表，成為父子間未竟的心願。幫擋禍害？新營太子爺雕像「腰斬斷身」
生活中心／林昱孜報導▲台南新營太子宮後方哪吒公園內的太子爺雕像慘遭狂風「腰斬斷身」。（圖／網友hui12uu授權提供）丹娜絲颱風已經逐漸遠離，但6日首當其衝的南台灣遭狂風暴雨肆虐一晚後，災情頻傳！台南新營太子宮後方哪吒公園裡頭的太子爺雕像慘遭狂風「腰斬斷身」，不少網友看到傻眼，也只能感謝太子保佑，幫嘉南地區眾人擋住禍害。▲丹娜絲颱風肆虐，太子爺雕像被狂風吹斷。（圖／網友hui12uu授權提供）「好啊⋯太子宮沒有太子，被昨天的大風吹倒了」，網友在《threads》上PO出兩影片，讓所有人看見丹娜絲颱風威力；位於哪吒公園內設立的太子爺雕像，不敵狂風猛攻「腰斬斷身」，幾乎只剩下基座還在，一旁的鐵皮、樹木，也幾乎無一倖免。▲太子爺雕像原貌。（圖／翻攝新營太子宮官網）新營太子宮後方的哪吒公園，經廟方規劃整理後，成為不少香客休憩去處，一走進公園就可以見到太子爺雕像，但如今顯眼地標卻遭強風吹垮斷身。上個月新營太子宮才發生男子倒臥金爐旁猝死，今又因為狂風吹斷太子爺雕像，登上新聞版面。▲太子爺雕像原貌。（圖／翻攝新營太子宮官網）不少網友看到畫面紛紛表示，「天哪！每次我們帶兒子們回去拜都是跟這尊合照耶！這次颱風太恐怖了」、「超扯超扯」、「感恩太子保佑，保護嘉南地區人民擋住禍害」、「哇靠！我昨天才剛看到他第一次，今天直接變這樣」。在Threads查看大豪雨連夜轟炸 累積雨量前20名彰化全包
生活中心／蕭宥宸報導▲鹿港天后宮廟埕也被大水淹沒。（圖／翻攝畫面）颱風「丹娜絲」從西部掠過台灣，由於對流雲系發展旺盛，中央氣象署今（8）日持續對中南部發布豪雨、大雨特報，尤其彰化縣有局部豪雨或大豪雨發生的機率。截至今日下午14時，全台日累積雨量前20名全被彰化縣內測站包辦，當地各處也持續發生淹水災情。根據氣象署網站「天氣排行榜」資訊，全台日累積雨量最高為彰化福興349.5毫米，其次依序是鹿港308毫米、永靖301.5毫米、埔鹽293毫米、田尾292.5毫米、秀水286毫米、頭汴274毫米、福寶（福興鄉）273.5毫米、國一S218K（埤頭）267.5毫米、社頭251.5毫米。接著是二林251毫米、彰化縣大村鄉國道1號249.5毫米、溪湖238毫米、埔心238毫米、溪州226.5毫米、北斗226.5毫米、花壇207.5毫米、西濱S173K（鹿港）204毫米、台中農改（大村）202毫米、田中201.5毫米。雖然丹娜絲颱風已經遠離，但彰化縣今日持續遭大豪雨轟炸，災情幾乎比颱風天嚴重，但彰化縣卻正常上班、正常上課，當地網友前往縣長王惠美粉專洗版，呼籲縣長放風災假。然而，王惠美今日直到接近下午13時才發文，表示強烈雷雨帶仍在彰化上方，提醒民眾注意安全，非必要暫時不外出。王惠美貼文遭不少民眾諷刺，「非必要不外出…這種風涼話有什麼用，真的要保護人民的平安，就宣布停班停課吧」、「每次都亂放颱風假，住彰化這麼多年不知道會颱風尾？決策團隊真的是一團亂」。